ANFORM GUIDE SENIOR REUNION 2020

Contrat 68 Assurance-vie ou décès ? Une assurance-vie est un contrat d’épargne à moyen ou long terme, que vous pouvez conserver toute votre vie. Il vous permet de constituer un capital, de le faire fructifier, soit pour vous-même, soit pour le transmettre à vos proches par la désignation de bénéficiaires en cas de décès. De votre vivant, l’assurance-vie est un excellent moyen de préparer vos projets d’avenir, et notamment celui de votre retraite. Vous pouvez en effet récupérer votre capital partiellement ou totalement à tout moment, ou le convertir en rente afin de percevoir un revenu complémentaire au moment de la retraite. À votre décès, la trans- mission à vos bénéficiaires désignés, du capital ainsi constitué, profitera d’une fiscalité avantageuse sur tous les versements que vous aurez effectués avant l’âge de 70 ans. À ne pas confondre avec une assu- rance-décès, où moyennant le paiement d’une coti- sation, un capital dont le montant est fixé au contrat sera versé à votre décès aux bénéficiaires que vous aurez désignés. Les cotisations payées ne peuvent pas être récupérées et sont dites “à fonds perdus”. Ces deux assurances sont donc très différentes. Dans le premier cas, il s’agit d’épargne, et dans le second cas de prévoyance. Sylvie Tessier, responsable assurance Épargne 69 L’assurance vie est-elle un bon placement ? Et après 70 ans ? Le contrat d’assurance vie est un des placements préférés des Français. Il dispute la première place au livret A. Pour Nathalie Leno-Saint-Honoré, gestionnairedepatrimoine: “C’estunbonplacement, parce qu’il a comme avantage d’être à la fois un outil financier, un outil d’optimisation fiscale et un outil de transmission. Il s’adresse aux jeunes, aux seniors et au 3 e âge.” Autre particularité, l’assurance vie reste relativement souple et disponible, c’est- à-dire qu’elle peut se vendre assez rapidement en cas de nécessité. “On dit que l’assurance est bloquée. Non, elle n’est pas bloquée, mais il y a des contraintes. Il est plus intéressant de la débloquer après 8 ans qu’après quelques mois.” En effet, après 8 ans, il y a un abattement fiscal sur les plus-values. Enfin, l’assuré peut transmettre jusqu’à 152 500 € , sans taxation par bénéficiaire avant ses 70 ans. Les bénéficiaires étant différents des ayants droit, on peut donc transmettre en dehors de sa famille. En revanche, à partir de 70 ans, en cas de transmission, l’abattement sera de 30 500 € sur l’ensemble du capital transmis, tous bénéficiaires confondus. Il vaut donc mieux optimiser l’assurance vie avant 70 ans. 71 G uide S enior 20 20 droit