ANFORM GUIDE SENIOR GUYANE 2023

Assurance vie vs assurance décès Une assurance vie est un contrat d’épargne àmoyen ou long terme, que vous pou- vez conserver toute votre vie. Il vous permet de constituer un capital, de le faire fructifier, soit pour vous-même, soit pour le transmettre à vos proches par la désignation de bénéficiaires en cas de décès. De votre vivant, l’assu- rance vie est un excellent moyen de préparer vos projets d’avenir, et notamment celui de votre retraite. Vous pouvez en effet récupérer votre capital partiellement ou totale- ment à tout moment, ou le convertir en rente afin de percevoir un revenu complémentaire aumoment de la retraite. À votre décès, la transmis- sion à vos bénéficiaires désignés, du capital ainsi constitué, profitera L’assurance vie est-elle un bon placement ? Lecontrat d’assurancevieest undesplacementspréférésdesFrançais. Il dispute lapremièreplaceau livretA. PourNathalieLeno-Saint-Honoré, gestionnairede patrimoine : « C’est unbonplacement, parcequ’il acommeavantaged’êtreà la foisun outil financier, unoutil d’optimisationfiscaleet unoutil de transmission. Il s’adresseaux jeunes, auxseniorset au3 e âge. Autreparticularité, l’assurancevieresterelativement soupleet disponible, c’est-à-direqu’ellepeut sevendreassez rapidement encasde nécessité. « Ondit que l’assuranceest bloquée. Non, ellen’est pasbloquée,mais il ya descontraintes. Il est plus intéressant de ladébloquer après8ansqu’aprèsquelques mois.” Eneffet, après8ans, il yaunabattement fiscal sur lesplus-values. Enfin, l’assurépeut transmettre jusqu’à 152500€, sans taxationparbénéficiaireavant ses 70ans. Lesbénéficiairesétant différentsdesayantsdroit, onpeut donc transmettre endehorsdesa famille. En revanche, àpartirde70ans, encasde transmission, l’abattement serade30500€sur l’ensembleducapital transmis, tousbénéficiaires confondus. Il vaut doncmieuxoptimiser l’assurancevieavant 70ans. d’une fiscalité avantageuse sur tous les versements que vous aurez effec- tués avant l’âge de 70 ans. À ne pas confondre avec une assurance-dé- cès, oùmoyennant le paiement d’une cotisation, un capital dont lemontant est fixé au contrat sera versé à votre décès aux bénéficiaires que vous aurez désignés. Les cotisations payées ne peuvent pas être récupé- rées et sont dites « à fonds perdus ». Ces deux assurances sont donc très différentes. Dans le premier cas, il s’agit d’épargne, et dans le second cas de prévoyance. Sylvie Tessier, responsable assurance