ANFORM GUIDE SENIOR GUADELOUPE 2024

73 MES DROITS anform ! Guide senior 2024 - 2025 Assurance vie vs assurance décès Une assurance vie est un contrat d’épargne àmoyen ou long terme, que vous pouvez conserver toute votre vie. Il vous permet de constituer un capital, de le faire fructifier, soit pour vous-même, soit pour le transmettre à vos proches par la désignation de bénéficiaires en cas de décès. De votre vivant, l’assu- rance vie est un excellent moyen de préparer vos projets d’avenir, et notamment celui de votre retraite. Vous pouvez en effet récupérer votre capital partiellement ou totale- ment à tout moment, ou le convertir en rente afin de percevoir un revenu complémentaire aumoment de la retraite. À votre décès, la transmis- sion à vos bénéficiaires désignés, du capital ainsi constitué, profitera L’assurance vie est-elle un bon placement ? Lecontrat d’assurancevieest undesplacementspréférésdesFrançais. Il dispute lapremièreplaceau livretA. PourNathalieLeno-Saint-Honoré, gestionnairede patrimoine : « C’est unbonplacement, parcequ’il acommeavantaged’êtreà la foisun outil financier, unoutil d’optimisationfiscaleet unoutil de transmission. Il s’adresseaux jeunes, auxseniorset au3 e âge. » Autreparticularité, l’assurancevieresterelativement soupleet disponible, c’est-à-direqu’ellepeut sevendreassez rapidement encasde nécessité. « Ondit que l’assuranceest bloquée. Non, ellen’est pasbloquée,mais il ya descontraintes. Il est plus intéressant de ladébloquer après8ansqu’aprèsquelques mois. » Eneffet, après8ans, il yaunabattement fiscal sur lesplus-values. Enfin, l’assurépeut transmettre jusqu’à 152500€, sans taxationparbénéficiaireavant ses 70ans. Lesbénéficiairesétant différentsdesayantsdroit, onpeut donc transmettre endehorsdesa famille. En revanche, àpartirde70ans, encasde transmission, l’abattement serade30500€sur l’ensembleducapital transmis, tousbénéficiaires confondus. Il vaut doncmieuxoptimiser l’assurancevieavant 70ans. d’une fiscalité avantageuse sur tous les versements que vous aurez effec- tués avant l’âge de 70 ans. À ne pas confondre avec une assurance décès, oùmoyennant le paiement d’une coti- sation, un capital dont lemontant est fixé au contrat sera versé à votre dé- cès aux bénéficiaires que vous aurez désignés. Les cotisations payées ne peuvent pas être récupérées et sont dites « à fonds perdus ». Ces deux assurances sont donc très différentes. Dans le premier cas, il s’agit d’épargne, et dans le second cas de prévoyance. Sylvie Tessier, responsable assurance